En abril se registraron 36,033 propiedades con solicitudes de ejecución hipotecaria en todo Estados Unidos. Eso representó un aumento del 13,9 % más que el año anterior y subió un 0,4 % frente a marzo, según informó la empresa de análisis inmobiliario ATTOM en un comunicado el 15 de mayo.
Abril fue el cuarto mes consecutivo de este año en el que las ejecuciones hipotecarias registraron un aumento intermensual. En el primer trimestre, se registraron un total de 93,953 ejecuciones hipotecarias, un 11 % más que en el cuarto trimestre de 2024.
"La actividad de ejecuciones hipotecarias en abril continuó su ascenso gradual, con un aumento anual tanto en los inicios como en las finalizaciones", dijo Rob Barber, director ejecutivo de ATTOM.
"Aunque los volúmenes siguen por debajo de los promedios históricos, estos incrementos interanuales pueden indicar que algunos propietarios empiezan a sentir la presión de las persistentes dificultades económicas".
Las tasas hipotecarias elevadas ejercen una enorme presión sobre quienes tienen hipotecas de tasa ajustable.
Para ponerlo en contexto, la tasa semanal promedio de una hipoteca a 30 años de tasa fija se ha mantenido por encima del 6,5 % desde principios de año. Hace cuatro años, esa tasa rondaba el 3 % durante este periodo.
Para los propietarios que atraviesan dificultades financieras, tener que pagar cuotas hipotecarias más altas durante un periodo más largo puede obligarlos a ejecutar la hipoteca.
A nivel nacional, una de cada 3950 viviendas se declaró en ejecución hipotecaria en abril, según ATTOM.
Carolina del Sur registró la tasa más alta de ejecuciones hipotecarias, con una de cada 2311 viviendas. Le siguieron Illinois, Florida, Delaware y Nevada.
La tendencia al alza en ejecuciones hipotecarias podría continuar mientras las tasas no disminuyan significativamente.
Aunque algunos expertos e instituciones prevén que las tasas bajen este año, el descenso previsto es solo marginal.
Por ejemplo, Fannie Mae espera que la tasa de hipoteca fija a treinta años cierre el año en 6,2 %, según un comunicado de la empresa del 28 de abril. Eso supondría una leve caída desde la tasa actual del 6,81 %.
Las tasas superiores al 6 % seguirán ejerciendo presión sobre muchos propietarios.
Alivio para los afectados por ejecuciones hipotecarias
La administración Trump tomó medidas para aliviar la carga sobre los estadounidenses amenazados por ejecuciones hipotecarias.El 8 de abril, el secretario del Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano (HUD), Scott Turner, anunció que la Administración Federal de Vivienda (FHA) aextendía una moratoria de ejecuciones hipotecarias para las personas afectadas por los huracanes Helene y Milton.
La decisión se tomó porque la moratoria existente expiraba el 11 de abril. La última moratoria la prorroga 90 días, hasta el 10 de julio.
La moratoria es aplicable a las hipotecas unifamiliares en las zonas declaradas por el presidente como zonas de desastre grave (PDMDA) que hayan sido aseguradas por la FHA. La prórroga beneficia a los propietarios de viviendas en Georgia, Florida, Carolina del Sur, Carolina del Norte, Virginia y Tennessee.
La FHA asegura más de un millón de hipotecas unifamiliares en las PDMDA de Helene y Milton.
"Mientras el oeste de Carolina del Norte se esfuerza por recuperarse de la devastación causada por Helene, es fundamental que proporcionemos a las familias el apoyo que necesitan para restaurar sus hogares y reconstruir sus vidas", afirmó el senador Thom Tillis (R-N.C.).
"La prórroga de las moratorias de ejecución hipotecaria ofrece un tiempo y una flexibilidad vitales para que los prestatarios puedan acceder a una ayuda fundamental, garantizando que ninguna familia se quede atrás mientras se esfuerza por recuperarse y seguir adelante".
Los estados están tomando medidas para proteger a los propietarios de viviendas de determinadas ejecuciones hipotecarias. El 15 de mayo, el Senado de Connecticut aprobó la SB 1336.
La legislación establece un plazo de prescripción para el cobro de segundos préstamos que hayan estado inactivos durante mucho tiempo, según informaron los demócratas del Senado de Connecticut en un comunicado del 15 de mayo, añadiendo que la aprobación del proyecto de ley fue impulsada por el senador estatal de Connecticut Pat Billie Miller.
Específicamente, prohíbe a los prestamistas iniciar procesos de ejecución hipotecaria sobre hipotecas secundarias 10 años después de la fecha programada de pago final del préstamo. También prohíbe el inicio de estos procesos 10 años después de que el prestamista deje de comunicarse con un prestatario.
"Este proyecto de ley protege a nuestros propietarios de amenazas de ejecución hipotecaria basadas en deudas que han estado inactivas por más de una década", dijo Miller. "El cambio pone a Connecticut en línea con las tendencias nacionales, ya que los estados de todo el país avanzan para proteger a los consumidores del impacto tardío de las prácticas de préstamos".
"Nadie que haga pagos confiables en su hipoteca principal debería enfrentar una ejecución hipotecaria porque alguien tomó la decisión oportunista de resucitar un préstamo secundario, años después de decidir que no valía la pena cobrarlo cuando el valor de las propiedades se desplomó tras la crisis financiera de 2008".
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