La Reserva Federal anunció el 23 de junio que dejará de tener en cuenta el "riesgo reputacional" en sus inspecciones bancarias, una medida en línea con los esfuerzos de los legisladores republicanos y la Administración Trump para combatir lo que describen como discriminación financiera por motivos políticos, en particular la desbancarización.
El banco central afirmó en un comunicado que comenzó a revisar y modificar sus materiales de supervisión para eliminar las referencias al riesgo reputacional y sustituirlas, cuando sea necesario, por análisis más específicos del riesgo financiero.
En su anuncio del 23 de junio, la Fed dijo que iniciaron el proceso de revisión de las referencias al riesgo de reputación en sus materiales de supervisión y su sustitución, cuando sea apropiado, por discusiones más específicas sobre el riesgo financiero.
"Este cambio no altera la expectativa de la Junta de que los bancos mantengan una sólida gestión del riesgo para garantizar la seguridad y la solidez, así como el cumplimiento de la ley y la normativa", dijo la Fed en un comunicado.
La decisión supone un cambio significativo en la forma en que los reguladores evalúan a los bancos, especialmente ahora que se intensifica el escrutinio sobre las denuncias de que algunas instituciones denegaron servicios a empresas legales —como empresas de criptomonedas, organizaciones religiosas o grupos políticos— basándose en preocupaciones subjetivas sobre el daño a su reputación.
Aunque los bancos suelen tener amplia discreción sobre las relaciones con sus clientes, los críticos argumentan que invocar el riesgo reputacional puede enmascarar decisiones discriminatorias. Estas preocupaciones alimentaron los crecientes llamamientos bipartidistas para garantizar un acceso justo a los servicios financieros.
"Así es como funciona la desbancarización", dijo Jeremy Tedesco, asesor jurídico principal de Alliance Defending Freedom (ADF), a The Epoch Times en una entrevista en 2023. "El banco cierra las cuentas, no da una razón clara y cita algún tipo de política de tolerancia al riesgo para justificar la denegación, en circunstancias que parecen muy sospechosas, como si fuera por tus opiniones religiosas o políticas".
Los legisladores respondieron con leyes destinadas a combatir la discriminación financiera. En marzo, por ejemplo, el senador Tim Scott (R-S.C.) presentó la Ley de Integridad Financiera y Gestión de la Regulación (FIRM Act por sus siglas en inglés), que prohibiría a los reguladores federales penalizar o presionar a las instituciones financieras por motivos de riesgo reputacional. Al mes siguiente, los representantes Andy Barr (R-Ky.) y Ritchie Torres (D-N.Y.) presentaron una versión bipartidista en la Cámara de Representantes.
"Durante demasiado tiempo, reguladores no elegidos usaron el concepto vago y subjetivo del riesgo reputacional para imponer su ideología política bajo el pretexto de la supervisión bancaria", afirmó Barr en un comunicado. "La Ley FIRM restaura la neutralidad y la integridad de nuestro sistema de regulación financiera y protege el derecho de todos los estadounidenses a acceder a los servicios bancarios sin temor a sufrir una discriminación ilegal".
La medida de la Fed la alinea con otros reguladores bancarios que tomaron recientemente medidas similares. En marzo, la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC) dijo que eliminaría las referencias al riesgo reputacional de sus manuales y documentos de orientación.
"La OCC nunca utilizo el riesgo reputacional como justificación general para las medidas de supervisión", dijo la agencia en un comunicado. "No obstante, la OCC cree que eliminar las referencias al riesgo reputacional mejorará la transparencia y la confianza en el proceso de supervisión".
Días más tarde, Travis Hill, presidente en funciones de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), informó al Congreso de que la agencia también eliminaría el riesgo reputacional como factor independiente, calificándolo de concepto que "se abusó en el pasado" y que "no aporta ningún valor desde el punto de vista de la seguridad y la solidez".
Durante un discurso pronunciado en abril en la cumbre de la American Bankers Association, Hill afirmó que la FDIC estaba redactando una norma que prohibiría explícitamente a los supervisores criticar o tomar medidas contra los bancos basándose en el riesgo reputacional, especialmente si este está relacionado con las opiniones políticas, religiosas o sociales de los clientes.
"También estamos estudiando otras ideas para poner fin de forma integral al debanking", afirmó Hill. "En general, nuestra prioridad es garantizar que nuestro enfoque regulador promueva una economía dinámica y en crecimiento, al tiempo que fomenta un sistema bancario seguro, sólido y resistente".
El presidente de la Reserva Federal, Jerome Powell, también reconoció la gravedad del problema. A principios de este año, declaró ante el Congreso que la Fed estaba "revisando" los informes sobre el desbancamiento y señaló que le había "sorprendido el creciente número de casos" en los que se había denegado supuestamente la prestación de servicios financieros a particulares o empresas.
Powell sugirió que el exceso de regulación y la mayor aversión al riesgo podrían ser factores contribuyentes y afirmó que el asunto merecía un examen más detenido.
Con información de Kevin Stocklin.
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