Las tasas hipotecarias cayeron esta semana a su nivel más bajo en 11 meses. Con el informe de empleo no agrícola de agosto mostrando debilidad en el sector laboral y un leve aumento en el desempleo, los compradores de vivienda podrían enfrentar tasas aún más bajas próximamente.
Las tasas para una hipoteca fija a 30 años bajaron al 6.5 por ciento, muy por debajo del máximo de enero de 7.04 por ciento, informó el prestamista hipotecario Freddie Mac el 4 de septiembre en su última encuesta del mercado hipotecario primario. Las tasas para una hipoteca fija a 15 años también cayeron a 5.6 por ciento, alejándose de su máximo de enero de 6.27 por ciento.
Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac, señaló que la caída de las tasas puede generar un mayor optimismo entre los potenciales compradores y vendedores de vivienda.
“Mientras las tasas continúan bajando, el número de propietarios que tienen la oportunidad de refinanciar está en expansión”, dijo Khater en un comunicado.
“De hecho, la proporción de solicitudes hipotecarias en el mercado que eran para refinanciamiento alcanzó casi el 47%, el nivel más alto desde octubre”.
La encuesta de Freddie Mac se centra en hipotecas convencionales para prestatarios que aportan al menos un 20% de capital como pago inicial y tienen calificaciones crediticias excelentes.
Las tasas hipotecarias están directamente vinculadas a los rendimientos del Tesoro, ya que se calculan sumando un margen a los bonos del Tesoro a 10 años, dijo Freddie Mac. Cuando los rendimientos del Tesoro bajan, las tasas hipotecarias siguen la misma tendencia.
Con la tasa de desempleo aumentando a 4.3 por ciento en agosto —el nivel más alto desde octubre de 2021— y un informe débil que registró apenas 22,000 nuevos empleos creados en el mes, los economistas dicen que se espera que las tasas hipotecarias continúen su descenso.
Mike Fratantoni, vicepresidente senior y economista jefe de la Mortgage Bankers Association, dijo que todas las señales apuntan a un recorte de las tasas de interés cuando el Comité Federal de Mercado Abierto (FOMC) se reúna a finales de este mes.
“El crecimiento del empleo se desaceleró a apenas 22,000 en agosto y las estimaciones de los dos meses anteriores fueron revisadas a la baja en 21,000”, dijo Fratantoni en una nota de análisis. “El mercado laboral se está debilitando... Las pérdidas de empleos continuaron en el gobierno federal y en los sectores de manufactura”.
La desaceleración “debería ser más que suficiente para que el FOMC reduzca su tasa de interés a corto plazo en su reunión de septiembre, ya que esta no es la imagen de una economía en ‘empleo máximo’”, continuó.
El débil informe de empleo prácticamente asegura que la Reserva Federal recortará las tasas de interés en 25 puntos básicos en la próxima reunión del 17 de septiembre, dijo la correduría inmobiliaria en línea Redfin el 5 de septiembre. Cualquier movimiento a la baja en las tasas de interés de referencia federal más adelante este mes probablemente no llevará a descensos pronunciados en las tasas hipotecarias, ya que los recortes proyectados ya están reflejados en las tasas hipotecarias actuales, explicó Redfin.
“Mi mensaje para los compradores de vivienda y quienes refinancian: esto es lo que han estado esperando”, dijo Chen Zhao, jefe de investigación económica en Redfin, en un comunicado. “Si realmente quieres asegurar una tasa hipotecaria, hazlo ahora. El mercado hipotecario ya está descontando el recorte de tasas esperado por la Fed, y es poco probable que las tasas caigan más”.
Se proyecta que los costos de los préstamos para vivienda se mantendrán altos durante todo el año y más allá. El grupo de investigación económica y estratégica de Fannie Mae proyectó a principios de este año que las tasas hipotecarias cerrarían 2025 en 6.3 por ciento y caerían a 6.2 por ciento para finales de 2026.
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