Tras los incendios forestales de Los Ángeles, las inundaciones de Carolina del Norte y los tornados del Medio Oeste, los nuevos datos de la Reserva Federal y la Oficina del Censo indican que un número cada vez mayor de estadounidenses carece de seguro de vivienda o tiene dificultades para pagarlo.
Estos informes coinciden con una encuesta del sector privado que destaca cómo el seguro de vivienda se está volviendo más caro y difícil de obtener para millones de estadounidenses, ya que los costos asociados a los desastres naturales, los gastos relacionados con el fraude y otros factores continuos plantean retos cada vez mayores tanto para las aseguradoras como para sus clientes.
"Esta trayectoria ascendente constante es señal de los retos actuales en el mercado de los seguros", afirmó Dale Porfilio, presidente del Consejo de Investigación de Seguros (IRC), una organización comercial sin ánimo de lucro dedicada a la investigación y respaldada por las principales compañías y asociaciones de seguros de propiedad y accidentes.
"Desde desastres naturales y abusos del sistema legal hasta el aumento de los costos de reparación y el fraude, las presiones sobre los costos de los seguros son significativas y están provocando un aumento de las primas para los consumidores", declaró Porfilio a The Epoch Times.
El 10 de junio, el IRC publicó su informe anual, en el que destaca que el costo promedio de las reclamaciones por hogar asegurado en Estados Unidos ha aumentado más rápido que la inflación en las últimas dos décadas, impulsado por los desastres naturales, el aumento de los costos de reparación de viviendas, las interrupciones en la cadena de suministro y los desplazamientos de la población hacia zonas de alto riesgo.
Utilizando los valores de 2022 para el gasto medio en seguros de hogar y la renta en promedio de los hogares según los datos de la Oficina del Censo, el IRC estima que el hogar medio estadounidense gastó el 2.09 por ciento de sus ingresos en seguros de hogar, frente al 1.19 por ciento en 2021, comparable al máximo alcanzado en 2014.
Según las previsiones del sector sobre el gasto medio en seguros de hogar en 2023 y 2024, se estima que el índice de asequibilidad alcanzará un máximo del 2.4 por ciento en 2024, el nivel más alto jamás registrado.
"Esto indica que es necesario aumentar tanto las tarifas como la cobertura para compensar todas las presiones por pérdidas. Este aumento constante supera con creces la inflación general, lo que apunta a problemas más profundos en los mercados de seguros", afirma el informe.
El informe también destaca las importantes disparidades geográficas. En 2022, Utah, Oregón y Alaska se situaron como los estados más asequibles para contratar un seguro de hogar, mientras que Luisiana, Florida, Misisipi, Oklahoma y Arkansas fueron los menos asequibles. Florida, a pesar de seguir siendo el segundo menos asequible, experimentó una ligera mejora con respecto a 2021.
Porfilio señaló que las reformas legislativas promulgadas en el Estado del Sol en 2022 y 2023 han dado lugar a una disminución de las demandas por reclamaciones de propiedad y a un aumento de la participación de las aseguradoras privadas, aunque estos cambios aún no se reflejan plenamente en los datos.
Las preocupaciones del Servicio de Impuestos Internos coinciden con conclusiones similares del informe de 88 páginas de la Reserva Federal publicado el 25 de mayo, que examina la vida financiera de los adultos estadounidenses y sus familias. El informe se basa en la Encuesta sobre Economía y Toma de Decisiones de los Hogares realizada por el banco central en octubre de 2024, que indica que el bienestar financiero de los estadounidenses se mantuvo similar al de los dos años anteriores, pero cayó por debajo del máximo alcanzado en 2021, cuando el mercado inmobiliario creció en 6.9 billones de dólares, una cifra récord.
Destacando el deterioro del mercado inmobiliario del país en 2024, el informe señala que el 7 por ciento de todos los propietarios de viviendas en Estados Unidos carecían de seguro de vivienda, frente al 4 por ciento en 2023. Al igual que en el informe del IRC, la proporción de propietarios sin seguro varía mucho según la zona geográfica, desde el 2 por ciento en Nueva Inglaterra hasta el 13 por ciento en la división centro-oeste.
Además, según el informe, los propietarios de viviendas que viven en zonas rurales y en distritos censales con ingresos bajos o moderados eran menos propensos a tener un seguro de vivienda.
Por otra parte, los nuevos datos de la Encuesta sobre la Comunidad Estadounidense de la Oficina del Censo, también publicados el 10 de junio, muestran que más de 5.3 millones de hogares pagaron más de 4000 dólares por su seguro de propiedad en 2023. En el informe, la agencia de recopilación de datos del censo del Departamento de Comercio recopila información sobre los costos de los seguros de propiedad de todos los propietarios, independientemente de si sus viviendas tienen hipoteca, e incluye estos costos como parte de sus gastos mensuales de vivienda.
Al menos un estado de cada una de las cuatro regiones censales del país (noreste, sur, medio oeste y oeste) figura en la lista de los más caros para asegurar una vivienda hipotecada. Entre los 10 estados con los costos anuales de seguro más elevados para viviendas hipotecadas en 2023, cinco se encuentran en el sur, Florida, Luisiana, Oklahoma, Texas y Misisipi; tres en el medio oeste, Nebraska, Kansas y Minnesota; y uno en el oeste, Colorado y otro en el noreste, Rhode Island.
Aunque no suele ser el gasto más considerable de los hogares, el seguro de vivienda puede representar una parte importante de los gastos de los propietarios, según el informe. La mayoría de los propietarios tienen algún tipo de seguro de propiedad para sus viviendas, que a menudo les exige la entidad que les concede la hipoteca.
Tanto Porfilio como el ejecutivo de seguros de California Robert Feldman creen que el país se enfrenta a una crisis creciente que podría frenar la recuperación del mercado inmobiliario, incluso si la Reserva Federal decide bajar los tipos de interés este verano o a finales de año.
Feldman, cofundador y director ejecutivo de WOWS Insurance Services, declaró a The Epoch Times que llevaba 25 años observando el aumento de las tarifas de los seguros en California y que la situación había empeorado aún más debido a los recientes incendios forestales en el estado.
Aconsejó a todos los posibles compradores de viviendas que tengan en cuenta los pagos de la hipoteca, los impuestos sobre la propiedad y el seguro de vivienda al comprar una nueva casa. Los profesionales de los seguros y del sector inmobiliario también deben informar más eficazmente a los consumidores sobre la importancia de los costos de los seguros en el proceso de compra de una vivienda y su impacto en la asequibilidad, afirmó el corredor de seguros del condado de Los Ángeles.
Feldman advirtió que, con el aumento de los fenómenos meteorológicos extremos en todo Estados Unidos, junto con la duplicación de los tipos de interés y el aumento simultáneo de las primas de los seguros, los propietarios de viviendas de todos los niveles de ingresos se ven envueltos en una crisis que persistirá hasta que se tomen medidas.
"En este momento, hay mucha gente en Estados Unidos que no puede permitirse una vivienda propia", afirmó Feldman, cuya especialidad es proporcionar seguros en zonas propensas a incendios y otras áreas difíciles de asegurar.
"Si tienes una póliza de seguro que antes costaba 2000 dólares y ahora cuesta 4000, y ha pasado de 200 a 400 dólares al mes, tienes que conseguir esos 200 dólares al mes de alguna manera. Por lo tanto, si dices que este problema se está convirtiendo en una crisis, mi argumento es que ya estamos ahí", afirmó.
El experto en seguros de California señaló que actualmente viaja por todo el estado para informar a los profesionales del sector inmobiliario, los consumidores y las compañías de seguros sobre cómo asegurar las viviendas que tienen dificultades para obtener cobertura debido al aumento de los costos.
Únase a nuestro canal de Telegram para recibir las últimas noticias al instante haciendo clic aquí
