Con los precios de la vivienda por las nubes y el aumento de los tipos de interés, puede parecer imposible comprar una casa. De hecho, más de la mitad (el 65 %) de los compradores recientes se arrepienten de haber comprado su vivienda, y la mayoría de las preocupaciones son de naturaleza financiera, según el Informe sobre los compradores de vivienda estadounidenses de 2025 elaborado por Clever Real Estate.
Por lo tanto, si está pensando en lanzarse al mercado inmobiliario, es importante que analice detenidamente las cifras.
Los precios medios de la vivienda superan los salarios
El precio medio de la vivienda en Estados Unidos es de 438,000 dólares, según los últimos datos de Clever. Con ese precio, se necesitaría un ingreso medio de 123,226 dólares para comprar una casa cómodamente y pagar la hipoteca. Sin embargo, el ingreso medio de los estadounidenses es de 77,719 dólares.Entonces, ¿por qué son tan altos los precios de la vivienda? Parte de la respuesta se encuentra en la economía básica: la oferta y la demanda. Cuando la demanda supera con creces a la oferta, los precios suben.
En este momento hay escasez de viviendas. De hecho, según un análisis de Manausa Real Estate, en Estados Unidos faltan alrededor de 5 millones de viviendas para satisfacer la demanda actual. Esto está provocando una feroz competencia por las propiedades disponibles. Y está dando lugar a guerras de ofertas, en las que muchas viviendas se venden por encima del precio de venta. Esto dificulta que muchos puedan hacerse con la casa de sus sueños, ya que otros se llevan la palma.
Quizás se pregunte: ¿por qué no se construyen más viviendas? Eso también es un problema. El aumento de los costes de los materiales y la mano de obra está afectando duramente a los promotores inmobiliarios. La inflación persistente se ha extendido a los costes de los materiales de construcción, como el hormigón premezclado y los paneles de yeso. Los precios de estos y otros materiales siguen estando muy por encima de los niveles previos a la pandemia, según un estudio de la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB). Además, los aranceles también pueden afectar a los costes de los materiales procedentes del extranjero, aunque aún no se conoce el impacto de los nuevos aranceles.
Además, algunos propietarios de viviendas existentes tienden a oponerse a las nuevas construcciones en sus barrios, lo que aumenta aún más los obstáculos para la construcción.
Las tasas hipotecarias siguen siendo altas
La tasa media de las hipotecas a 30 años con tipo fijo era del 6.81 % a 18 de junio, según datos de Fannie Mae. Las tasas hipotecarias se ven influidas indirectamente por la tasa de los fondos federales fijada por la Reserva Federal. Debido a la incertidumbre económica, la Fed decidió no recortar los tipos durante su reunión de junio de 2025. Estos se mantienen en un rango del 4.25 % al 4.50 %. Sin embargo, la Fed sigue esperando recortar los tipos dos veces en algún momento de 2025.Y se espera que las tasas hipotecarias disminuyan en 2026.
«Esperamos que la reciente caída de las tasas hipotecarias impulse ligeramente las ventas de viviendas este año», afirmó Mark Palim, vicepresidente sénior y economista jefe de Fannie Mae, en una entrada de blog publicada en marzo de 2025. «Aunque nuestras últimas previsiones apuntan a un periodo de crecimiento económico ligeramente más lento, históricamente los tipos de interés han sido el factor más importante para las ventas de viviendas. Creemos que los tipos hipotecarios bajarán aún más durante el próximo trimestre y que, en última instancia, cerrarán el año en torno al 6.3 %, lo que podría ser lo suficientemente bajo como para generar algunas ventas adicionales entre los posibles compradores que aún están a la espera».
Sin embargo, estas cifras siguen siendo, en promedio, más altas que las registradas a lo largo de la última década.
Va más allá de los pagos de la hipoteca
Por fin tienes las llaves de tu casa. Pero, ¿qué pasa ahora? Con el tiempo, necesitará reparaciones. Y, por supuesto, el Tío Sam llamará a tu puerta. Los costes de ser propietario de una vivienda van mucho más allá del pago de la hipoteca. De hecho, según un informe de Real Estate Witch, el propietario medio estadounidense gasta más de 24,000 dólares al año, además de la hipoteca, en gastos como servicios públicos, impuestos sobre la propiedad y seguro de hogar.- Servicios públicos: 7319
- Mantenimiento y reparaciones: 6087
- Renovaciones: 5762
- Impuestos sobre la propiedad: 3057 dólares
- Seguro de vivienda: 2304 dólares
Conseguir una mejor tasa
A pesar del alto costo de las viviendas, hay formas de mejorar su puntuación crediticia para conseguir una mejor tasa hipotecaria. Puede empezar por obtener un informe crediticio gratuito de cada una de las tres agencias de crédito: Experian, Equifax y TransUnion. Compruebe si hay alguna discrepancia que pueda disputar.También es importante estar al día con tus facturas y pagar al menos el mínimo mensual. Esto se debe a que los pagos puntuales representan el 35 % de tu puntuación FICO. Y vigila cómo utilizas tu tarjeta de crédito. La utilización del crédito, es decir, la cantidad de crédito que utilizas en comparación con el crédito total disponible, también es un factor importante a la hora de determinar tu puntuación crediticia.
Muchos asesores financieros recomiendan mantener el índice de utilización del crédito por debajo del 30 %. Además, en los meses previos a la firma de una hipoteca, evite solicitar nuevos préstamos o líneas de crédito. La solicitud de estos productos suele requerir una investigación exhaustiva de su informe crediticio, lo que podría afectar a su puntuación crediticia.
Conclusión
Con el aumento vertiginoso de los precios de la vivienda y los altos tipos de interés, puede resultar difícil comprar una casa hoy en día. Además, hay que añadir otros gastos, como los impuestos sobre la propiedad y las reparaciones. Sin embargo, si supervisa su crédito y compara diferentes entidades hipotecarias, podrá conseguir la mejor tasa. Pero, en última instancia, todo depende de su situación financiera personal. Si su presupuesto no le permite entrar en el mercado inmobiliario en este momento, no pasa nada por esperar.The Epoch Times copyright © 2025. Las opiniones y puntos de vista expresados son los de los autores. Tienen únicamente fines informativos generales y no deben interpretarse como una recomendación o solicitud. The Epoch Times no ofrece asesoramiento en materia de inversiones, impuestos, planificación financiera, planificación patrimonial ni ningún otro tipo de asesoramiento financiero personal. The Epoch Times no se hace responsable de la exactitud o actualidad de la información proporcionada.
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