La tasa hipotecaria fija a 30 años cayó al 6.13% el martes desde el 6.25% del lunes, rondando los mínimos de tres años, según los datos del 16 de septiembre de Mortgage Daily News.
Las tasas se han acercado al nivel del 6% en varias ocasiones desde septiembre de 2022. Durante este periodo, el nivel más bajo, del 5.99%, se alcanzó en febrero de 2023, y el más alto, del 8.03%, en octubre de 2023.
“La hipoteca a 30 años con tasa fija cayó 15 puntos básicos con respecto a la semana pasada, la mayor caída semanal del último año”, dijo Sam Khater, economista jefe de Freddie Mac.
“Las tasas hipotecarias van en la dirección correcta y los compradores de vivienda lo han notado, ya que las solicitudes de compra alcanzaron la tasa de crecimiento interanual más alta en más de cuatro años”.
La caída de las tasas se produce mientras la Reserva Federal celebra su segunda jornada de reuniones el 17 de septiembre. La Fed ha mantenido las tasas de interés en un rango de 4.25 a 4.5 por ciento desde diciembre del año pasado y se ha abstenido de recortarlas desde entonces.
Según los datos de la herramienta CME FedWatch tool, la mayoría de los operadores de tasas de interés prevén una bajada de 25 puntos.
La tasa de interés de referencia de la Fed es uno de los factores que afectan a las tasas hipotecarias. Por lo tanto, cualquier reducción sustancial de las tasas de la Fed podría traducirse en una bajada de las tasas hipotecarias, lo que impulsaría la demanda en el mercado inmobiliario.
En un comentario del 11 de septiembre, Lisa Sturtevant, economista jefe de la empresa de datos inmobiliarios Bright MLS, afirmó que la bajada de las tasas hipotecarias era una "señal positiva", ya que el país entra en el periodo otoñal de compra de viviendas.
Sin embargo, señaló que la disminución no tendría ningún impacto en la asequibilidad, ya que los precios de las viviendas han seguido aumentando.
En marzo, cuando las tasas estaban en el 6.65%, el precio medio de una vivienda existente era de 403.100 dólares, lo que indicaba un pago mensual de 2.854 dólares, según la economista.
“Actualmente, la tasa promedio de una hipoteca a 30 años con tasa fija es del 6.35%. Suponiendo que los precios de las viviendas se mantengan estables de un año a otro (es decir, que dejen de subir), el precio medio de venta en septiembre se estima en 414,200 dólares. Por lo tanto, la cuota mensual media sería de 2854 dólares”, escribió Sturtevant.
“Para lograr una verdadera mejora en la asequibilidad, necesitamos ver tanto una caída en las tasas hipotecarias como un crecimiento mucho más lento de los precios, o incluso una disminución de los precios de las viviendas".
“Sin embargo, la caída por debajo del 6.5% podría tener un importante efecto psicológico. Los compradores que no están estrictamente excluidos del mercado por los precios podrían sentirse atraídos este otoño al ver que las tasas caen por debajo del umbral del 6.5%”.
Confianza de los constructores, entrada de compradores
Mientras tanto, la confianza de los constructores se mantuvo estable en septiembre y las expectativas se volvieron más optimistas, según afirmó la Asociación Nacional de Constructores de Viviendas (NAHB) en un comunicado del 16 de septiembre.La confianza de los constructores en el mercado de viviendas unifamiliares de nueva construcción se mantuvo en el nivel 32 este mes, sin cambios respecto a agosto. Las expectativas de ventas para los próximos meses aumentaron, ya que los constructores prevén que la Reserva Federal recorte sus tasas de interés de referencia, según la asociación.
"Aunque los constructores siguen lidiando con el aumento de los costos de construcción, la reciente caída de las tasas de interés hipotecarias durante el último mes debería ayudar a estimular la demanda de vivienda", afirmó el presidente de la NAHB, Buddy Hughes.
El economista jefe de la NAHB, Robert Dietz, destacó que la media de las hipotecas a 30 años con tasa fija ha bajado 23 puntos básicos en las últimas cuatro semanas.
"Se trata del nivel más bajo desde mediados de octubre del año pasado y es una señal positiva para la demanda futura de vivienda", afirmó.
Sin embargo, en una declaración del 11 de septiembre, la agencia inmobiliaria Redfin señaló que, aunque la bajada de las tasas hipotecarias ha reducido en cientos de dólares las cuotas mensuales, los posibles compradores siguen mostrándose cautelosos a la hora de adquirir propiedades.
“No hay una avalancha de compradores ahora que las tasas hipotecarias están bajando, pero estoy viendo un goteo, ya que algunos compradores de vivienda hacen cálculos y se dan cuenta de que las tasas han bajado lo suficiente como para ajustar el pago mensual a su presupuesto”, dijo Kristin Sánchez, agente de Redfin Premier de Nashville, Tennessee.
“Muchos compradores están esperando porque creen que las tasas hipotecarias bajarán aún más cuando la Reserva Federal recorte las tasas de interés en septiembre. Estoy tratando de aconsejar a los compradores que eso es poco probable y que ahora es un buen momento para fijar una tasa”.
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