El presidente Donald Trump firmó una orden ejecutiva el 19 de mayo en la que ordena al secretario del Tesoro, Scott Bessent, proporcionar a los bancos un aviso sobre los riesgos financieros que plantean las personas que viven en el país de manera ilegal.
En su orden, Trump instó a los bancos a prestar atención a los riesgos crediticios que supone ofrecer préstamos hipotecarios, préstamos para la compra de automóviles, tarjetas de crédito y otros productos de crédito al consumo "a la población extranjera inadmisible y susceptible de ser expulsada".
"Muchos de esos prestatarios se enfrentan a la posibilidad de perder sus salarios debido a la expulsión o a las decisiones de sus empleadores de cumplir con la ley de inmigración", declaró el presidente.
"Conceder préstamos a extranjeros sin autorización legal de trabajo o que enfrentan un riesgo sustancial de pérdida de salario crea una deficiencia estructural en la ‘capacidad de pago’ que socava la seguridad y solidez del sistema bancario nacional".
La orden instruye a Bessent a emitir un aviso a los bancos sobre cómo identificar señales de alerta relacionadas con la evasión de impuestos sobre la nómina por parte de empleadores o intermediarios laborales, así como cuentas abiertas a nombre de otra persona para ocultar la identidad del verdadero beneficiario.
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Otras señales de alerta destacadas en la orden incluyen el uso de servicios de pago no registrados ante los reguladores para realizar pagos de salarios "fuera de los libros" —lo que significa que los empleadores no reportaron los salarios a las autoridades—, el tráfico de mano de obra y el uso de números de identificación fiscal individuales para obtener productos de crédito o abrir cuentas bancarias sin un estatus migratorio legal verificado en los Estados Unidos.
La orden también exige al Departamento del Tesoro que consulte con los reguladores financieros y proponga cambios a la Ley de Secreto Bancario que permitan a los bancos y otras instituciones financieras obtener información sobre la identidad de los clientes.
Los cambios propuestos permitirían a los bancos recopilar información sobre si los titulares de cuentas tienen "estatus migratorio legal y autorización de empleo en los Estados Unidos cuando dicha información sea relevante para evaluar los riesgos asociados con el fraude, la falsificación de identidad, la evasión de sanciones u otra actividad financiera ilícita", según la orden.
El senador Tom Cotton (R-Ark.) ya había instado anteriormente a Bessent a realizar una revisión de "las normas actuales que permiten a los inmigrantes ilegales obtener servicios financieros y acceder al sistema bancario de EE. UU.".
En una carta de octubre de 2025 dirigida a Bessent, Cotton señaló que los principales bancos aceptan actualmente documentos de identificación de otros países como identificación principal sin verificar el estatus migratorio de los solicitantes en Estados Unidos.
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"El acceso al sistema bancario estadounidense es un privilegio que debería reservarse para quienes respetan nuestras leyes y nuestra soberanía", escribió Cotton en la carta.
"Cuando se permite a las personas abrir cuentas sin verificar su estatus legal, estamos permitiendo que los extranjeros ilegales establezcan raíces financieras y se integren económicamente, todo ello eludiendo los canales legales que millones de personas utilizan correctamente".
