El Departamento del Tesoro publicó el 12 de junio nuevas directrices que permiten a los bancos compartir información de los clientes con mayor facilidad cuando sospechan de fraude, blanqueo de capitales, financiación del terrorismo y otras actividades delictivas.
Las directrices describen las circunstancias en las que las instituciones financieras pueden intercambiar datos en tiempo real, al tiempo que están protegidas frente a cualquier responsabilidad, para mejorar la identificación y la denuncia de presuntos delitos.
Una hoja informativa del Departamento del Tesoro publicada el 12 de junio indica que la participación es voluntaria, pero se recomienda encarecidamente.
Enumera los tipos de información que las instituciones financieras pueden compartir, incluyendo grabaciones de videovigilancia, direcciones IP e "indicadores de fraude como beneficiarios recién añadidos seguidos de transferencias de gran cuantía, cuentas múltiples con información de identificación igual o similar, y actividad de inicio de sesión desde lugares geográficamente distantes".
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El secretario del Tesoro, Scott Bessent, hizo hincapié en la necesidad de luchar contra el fraude.
"Los estadounidenses pierden cientos de miles de millones de dólares cada año a causa del fraude", afirmó en un comunicado del 12 de junio. "En el Tesoro seguimos el rastro del dinero, y sabemos que las instituciones financieras suelen ser las primeras en detectar actividades sospechosas en tiempo real. Necesitan las herramientas para actuar con rapidez y compartir información que pueda ayudar a detener el fraude antes de que se extienda".
La medida del Tesoro se produce tras una orden ejecutiva de mayo del presidente Donald Trump que ordenaba a los reguladores crear métodos para que los bancos examinen la ciudadanía y el estatus migratorio de los clientes al abrir cuentas, obtener préstamos o solicitar tarjetas de crédito.
Los bancos no están obligados a recabar información sobre la ciudadanía por adelantado, ya que la directriz insta a las instituciones a identificar patrones sospechosos y a informar de actividades ilícitas.
La semana pasada, la Red de Control de Delitos Financieros (FinCEN) del Tesoro describió las señales de alerta para los Informes de Actividad Sospechosa (SAR) relacionados con personas sin autorización para trabajar.
"Concretamente, cuando se presenta un Número de Identificación Fiscal Individual (ITIN) en lugar de un número de la Seguridad Social o un documento válido de autorización de empleo para obtener productos de crédito o abrir una cuenta, se anima a los bancos a evaluar si el uso de un ITIN puede constituir un factor de riesgo relevante", se indicaba en un comunicado de prensa del 5 de junio.
La nueva guía forma parte de una iniciativa más amplia para ampliar el uso de los SAR y el intercambio de información en este ámbito.
El Tesoro ha tomado numerosas medidas en la misma línea. En noviembre de 2025, la administración reclasificó ciertos créditos fiscales reembolsables como prestaciones públicas federales, lo que impidió a algunos contribuyentes inmigrantes recibir dichos créditos incluso cuando presentaban declaraciones y pagaban impuestos.
A principios de este año, Bessent señaló que se estaba preparando una orden ejecutiva sobre la prueba de ciudadanía para las operaciones bancarias.
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"Y no creo que sea descabellado, porque, ¿por qué no disponemos de información sobre quiénes forman parte de nuestro sistema bancario?", declaró a la plataforma de noticias Semafor en una entrevista el 13 de abril.
"Tengo una vivienda en el Reino Unido; allí quieren saber quién vive en cada apartamento, y ¿cómo sabemos que no forma parte de una organización terrorista extranjera?", afirmó.
