La Administración Trump va a eliminar las opciones de pago de préstamos estudiantiles, calificadas de "fragmentadas y confusas", y las sustituirá por dos planes asequibles a partir del próximo mes.
El Gran y Hermoso Proyecto de Ley, promulgada por el presidente Donald Trump el año pasado, incluía el Plan de Asistencia para el Reembolso (RAP) y el plan de reembolso estándar por tramos.
"A partir del 1 de julio, los prestatarios con nuevos préstamos estudiantiles tendrán acceso inmediato a estos nuevos planes y a una serie de ventajas, entre las que se incluyen un nuevo pago de capital equivalente y una exención de intereses para los prestatarios que cumplan los requisitos, lo que reducirá el saldo de sus préstamos", afirmó el Departamento de Educación en un comunicado del 9 de junio.
Los nuevos planes ofrecen a los prestatarios dos vías para el reembolso de los préstamos, según señaló el departamento, citando una encuesta de enero de 2025 realizada por la plataforma de banca digital Laurel Road.
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Según la encuesta, realizada entre 1700 adultos, "el 70 % se sentía abrumado a la hora de analizar las opciones de reembolso, y el 76 % de los encuestados experimentaba una sobrecarga de información, lo que pone de relieve la gran ansiedad y confusión a las que se enfrentan los prestatarios".
El Departamento de Educación afirmó en un comunicado del 6 de mayo que la cartera actual de préstamos estudiantiles se ha disparado hasta alcanzar casi 1.7 billones de dólares, con cerca del 25 % de los prestatarios en situación de impago.
En su reciente comunicado, el departamento señaló que el RAP ofrece una opción de amortización basada en el nivel de ingresos del prestatario, con cuotas mensuales que oscilan entre el 1 % y el 10 % de los ingresos. Además, las cuotas mensuales se reducirán en 50 dólares por cada persona a cargo.
En determinados casos, el RAP permite la condonación de la deuda a los prestatarios si aún les queda un saldo pendiente tras haber realizado 360 pagos mensuales puntuales.
El RAP ofrece dos ventajas a los prestatarios. En primer lugar, exime del pago de los intereses mensuales pendientes si los prestatarios realizan sus pagos mensuales a tiempo. En segundo lugar, el RAP garantiza que, si el pago mensual puntual de un prestatario no reduce el capital en al menos 50 dólares, el departamento aportará un pago equivalente de hasta 50 dólares para ese mes.
"Estas dos ventajas —la exención de intereses y el pago equivalente del capital— garantizan que los prestatarios siempre avancen en la liquidación de sus préstamos", dijo el departamento.
"Un prestatario sin personas a su cargo, con unos ingresos iniciales de 35,000 dólares y un saldo pendiente de 20,000 dólares puede esperar que se le exima del pago de unos 400 dólares en concepto de intereses a lo largo de la vigencia del préstamo y podría recibir 2000 dólares adicionales en pagos equivalentes al capital durante el plazo de amortización".
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En cuanto al plan de amortización estándar escalonado, ofrece plazos de amortización fijos de 10, 15, 20 o 25 años en función del importe del préstamo.
Antes de la Ley "Gran y Hermoso Proyecto de Ley", los prestatarios quedaban automáticamente inscritos en un plan de 10 años, independientemente del importe adeudado, una situación que a menudo daba lugar a cuotas mensuales inasequibles.
Por ejemplo, un prestatario con un préstamo de 30,000 dólares tendría que pagar una cuota mensual de 341 dólares según el antiguo plan de 10 años. Sin embargo, con el plan escalonado, la cuota mensual puede reducirse a 262 dólares si se opta por un plazo de amortización de 15 años.
Los planes de amortización simplificados de la Administración Trump llegan en un contexto de inflación masiva de los costos de matrícula a lo largo de las últimas décadas, según un informe de 2026 de JP Morgan.
Entre diciembre de 1982 y diciembre de 2025, los costos de matrícula se dispararon un 914 %. En comparación, la asistencia médica subió un 505 %, la vivienda un 261 %, la gasolina un 182 %, los automóviles un 77 % y la ropa un 35 %.
Lucha contra el fraude en los préstamos estudiantiles
También se están llevando a cabo iniciativas en el Congreso para combatir el fraude en la solicitud de préstamos estudiantiles.El 10 de junio, la Cámara de Representantes aprobó la Ley contra las Ayudas a Estudiantes Fantasma por 249 votos a favor y 172 en contra. El proyecto de ley toma medidas drásticas contra el fraude en los préstamos estudiantiles cometido por "estudiantes fantasma" que utilizan identidades robadas o falsas para obtener la ayuda, según un comunicado del Comité de Educación y Fuerza Laboral de la Cámara.
En concreto, el proyecto de ley exige un "control previo de fraude de identidad" para las solicitudes de préstamos federales para estudiantes. El proyecto de ley también exige que se señalen las solicitudes que presenten un alto riesgo de fraude. Dichas solicitudes requerirían entonces una verificación de identidad antes de que se desembolsen los fondos federales.
La secretaria de Educación, Linda McMahon, acogió con satisfacción la aprobación del proyecto de ley.
"La administración anterior desactivó prácticamente todas las medidas de prevención del fraude, lo que permitió que 'estudiantes fantasma' y otros delincuentes se apropiaran de miles de millones de dólares de los contribuyentes", afirmó McMahon en un comunicado.
"La Ley contra las Ayudas a Estudiantes Fantasma se basaría en nuestros esfuerzos, que han evitado un fraude de más de 1000 millones de dólares en ayudas estudiantiles, y garantizaría que ninguna administración futura pueda incumplir su deber de proteger a los estudiantes y a los contribuyentes estadounidenses".
